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信用贷款分析—基于阳光个人信用保证保险贷款案例

[导读]:信用贷款分析—基于阳光个人信用保证保险贷款案例 翁玲园 【摘要】: “影子银行”虽然发展迅速但也正是因为处在银行监管体系之外而被广义信贷的政策所规范,这让我们不得不重新考虑银行类金融机构如何才能更加有效地在法律允许的范围内扩展业务,提升自身发展的空间并妥善解决居民个人融资难问题。本文以东亚银行和阳光保险集团联合推出的“阳光个人信用保证保险贷款”为例,通过分析这类贷款发展的一般情...

信用贷款分析—基于阳光个人信用保证保险贷款案例


翁玲园
【摘要】:“影子银行”虽然发展迅速但也正是因为处在银行监管体系之外而被广义信贷的政策所规范,这让我们不得不重新考虑银行类金融机构如何才能更加有效地在法律允许的范围内扩展业务,提升自身发展的空间并妥善解决居民个人融资难问题。本文以东亚银行和阳光保险集团联合推出的“阳光个人信用保证保险贷款”为例,通过分析这类贷款发展的一般情况和具体操作流程,找到这类贷款的独特优势并为银行类金融机构提供一种贷款的新思路。本文在“阳光个人信用保证保险贷款”整体分析的基础上,分析了它在整个信贷体系中发挥的作用及影响。对东亚银行放款数据的处理结果发现ARIMA模型相较于Auto-Regressive模型和GARCH模型而言更加适用于银行业目前的信用贷款模式,而且这个模型可以对未来的放款数额进行短期预测并为银行制定短期存贷款计划提供参考依据。信贷市场中针对于这类贷款的信用违约风险仍处在银行可以把控的范围内,因此可以将小微企业和居民个人的贷款数据与实际情况相结合找到东亚银行放款的成功经验并为银行等信贷市场提供可行性参考案例。这个贷款案例可以让这些金融机构事先判断出信贷违约的风险和可能承担的后果,如果发现无法独立承担就可以使用“银行+保险公司”的放款方式尽量分散风险从而将损失降到最低。银行可以通过这种模式将风险把控在合理的范围内,这对金融机构的长远发展具有重大意义。
【学位授予单位】:苏州大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:F832.4

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